在14家平臺企業(yè)被約談、開啟自查整改兩年半后，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改基本完成。

7月7日晚間，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會共同發(fā)布新聞稱，目前，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

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2020年11月以來，從依法加強監(jiān)管和有效防范風(fēng)險的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導(dǎo)螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。

值得注意的是，當(dāng)天三家金融管理部門還同時披露了對螞蟻集團、騰訊集團以及企業(yè)相關(guān)負責(zé)人的行政處罰信息。根據(jù)第一財經(jīng)梳理，相關(guān)機構(gòu)及負責(zé)人共計被罰沒金額超百億元。

一位接近監(jiān)管人士對第一財經(jīng)表示，對螞蟻、騰訊整體處罰金額較大主要是由于其國內(nèi)市場占有率高、客戶多、業(yè)務(wù)規(guī)模大等原因?qū)е?。金融管理部門對平臺企業(yè)、支付產(chǎn)業(yè)的政策取向未變。“我們將一如既往的推動科技金融創(chuàng)新，鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)擴展金融普惠性，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。”

金融監(jiān)管一視同仁

近期，針對螞蟻集團、騰訊集團及旗下機構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務(wù)活動、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權(quán)益保護法》等，對螞蟻集團、騰訊集團處以巨額罰款。

“雙罰制”是金融領(lǐng)域處罰的常規(guī)做法。從此次處罰情況來看，金融管理部門對兩家平臺及直接負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員均實施了行政處罰，被罰原因涉及消費者權(quán)益保護、支付結(jié)算等方面。

具體而言，螞蟻集團收到10張罰單，集團及旗下機構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。被罰主體涉及支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、螞蟻科技集團有限公司（螞蟻集團）等。監(jiān)管同時要求螞蟻集團關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補償消費者利益。

騰訊集團旗下財付通支付科技有限公司及相關(guān)負責(zé)人共收到5張罰單，被沒收違法所得超5.6億元、被罰金額超24.26億元。

接近監(jiān)管人士對第一財經(jīng)表示，此次對相關(guān)機構(gòu)的處罰主要是針對其前幾年經(jīng)營過程中的不規(guī)范行為，目前行政處罰涉及的大部分突出問題已完成整改，有利于兩家機構(gòu)完善治理、加強風(fēng)險管理，提高整體經(jīng)營合規(guī)水平。

在市場分析人士看來，金融管理部門對螞蟻集團等平臺企業(yè)的處罰，劃清了合法與非法的界限，規(guī)范了市場秩序，切實維護了金融消費者合法權(quán)益，有利于營造公平有序的市場環(huán)境。

上述接近監(jiān)管人士預(yù)計，后續(xù)螞蟻集團申設(shè)金控公司、申請征信等業(yè)務(wù)牌照的進度可能會加快。

值得注意的是，此次對螞蟻集團和騰訊集團處罰金額較大，并不意味著金融管理部門改變了對平臺企業(yè)和支付產(chǎn)業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。

上述接近監(jiān)管人士表示，此次兩家機構(gòu)行政處罰金額較大，主要原因是其國內(nèi)市場占有率高，客戶眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模巨大，導(dǎo)致了整體處罰金額相對較高?！罢w來看，兩家機構(gòu)合規(guī)情況較好，目前業(yè)務(wù)運營平穩(wěn)、有序、穩(wěn)健?！?/p>

實際上，對于平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)全面的常態(tài)化監(jiān)管一直在穩(wěn)步推進中。

記者注意到，除了披露對螞蟻集團、騰訊集團的行政處罰信息外，金融管理部門近年來也對其他平臺企業(yè)進行了日常的執(zhí)法檢查，并對違規(guī)機構(gòu)進行了處罰。

例如，2023年4月對蘇寧金融旗下支付機構(gòu)易付寶沒收違法所得1.9萬元，罰款118萬元；2022年9月對美團金融旗下支付機構(gòu)錢袋寶做出處罰，罰款1165萬元；2022年9月對滴滴金融旗下支付機構(gòu)滴滴支付處以罰款427萬元。

此外，7月7日當(dāng)天披露的罰單信息還涉及郵儲銀行、平安銀行、人保財險，體現(xiàn)出金融監(jiān)管對各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)實施監(jiān)督管理的一視同仁。

邁入常態(tài)化監(jiān)管新階段

近年來，促進平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管制度框架已經(jīng)形成。

2020年11月以來，從依法加強監(jiān)管和有效防范風(fēng)險的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導(dǎo)螞蟻集團、騰訊集團等14家平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。

第一財經(jīng)記者采訪了解到，在推進平臺企業(yè)整改過程中，防止資本無序擴張的制度籬笆正在扎緊。當(dāng)前，平臺經(jīng)濟監(jiān)管進入了有法可依、有章可循的新階段。

比如，《非銀行支付機構(gòu)條例》的立法工作正在抓緊推進；發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（自2020年11月1日起施行）《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職備案管理暫行規(guī)定》（自2021年5月1日起施行），《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（自2023年3月1日施行），對金融控股公司監(jiān)管等進行規(guī)范。

在業(yè)內(nèi)專家看來，平臺經(jīng)濟已建立規(guī)范、透明的監(jiān)管，未來對大型平臺企業(yè)將進入常態(tài)化監(jiān)管階段，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預(yù)期，引導(dǎo)、督促大型平臺企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用。

更好服務(wù)實體經(jīng)濟

整改和常態(tài)化監(jiān)管工作的根本目的是推動平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。

近年來，平臺經(jīng)濟在穩(wěn)住經(jīng)濟大盤、助力經(jīng)濟回升、降低創(chuàng)業(yè)門檻、提供靈活就業(yè)機會、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。金融科技滲透到支付、借貸、證券、保險、理財?shù)雀黝惤鹑诜?wù)領(lǐng)域，提升了金融服務(wù)效率，降低了交易成本，金融體系普惠性得以提升。

疫情期間，大量平臺企業(yè)以數(shù)字技術(shù)助力實體經(jīng)濟，讓線下活動向線上轉(zhuǎn)移，客觀上對沖了疫情對經(jīng)濟生活的影響。

業(yè)內(nèi)專家認為，數(shù)字技術(shù)已成為新的發(fā)展引擎，以數(shù)字技術(shù)賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，有利于加快推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作、健全數(shù)字普惠金融服務(wù)體系、增強銀行的小微信貸能力，促進小微企業(yè)融資增量擴面、提質(zhì)降本?！跋嘈旁诠O(jiān)管、平等準(zhǔn)入、公平競爭的市場環(huán)境下，金融科技必能在資本合理擴張、保持創(chuàng)新活力和保護公眾權(quán)利之間獲得更好的平衡，實現(xiàn)科技向善?！?/p>

金融管理部門強調(diào)，下一步金融管理部門將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)公平監(jiān)管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動科技金融創(chuàng)新，增強國際金融競爭力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。

7日晚間，螞蟻集團回應(yīng)稱，未來，螞蟻集團將恪守使命與初心，堅持守正創(chuàng)新，繼續(xù)增強科技研發(fā)能力，努力為實體經(jīng)濟尤其是小微群體做好服務(wù)并創(chuàng)造更大價值。

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