近期，上市銀行陸續(xù)發(fā)布年報(bào)并各自描繪對(duì)未來銀行的愿景，作為占A股總市值近1/4的版塊，銀行在人類的生活方式和商業(yè)生態(tài)正在重構(gòu)的形勢(shì)下以何應(yīng)對(duì)?金融服務(wù)的價(jià)值在未來如何體現(xiàn)乃至變現(xiàn)?

有人認(rèn)為新霸主將誕生在金融科技型銀行，也有人認(rèn)為銀行按運(yùn)營類型劃分是偽命題，從業(yè)者的才干配得上組織的野心才是王道。作者前不久與著名學(xué)者、知名媒體人、《伯凡時(shí)間》創(chuàng)始人、《冬吳相對(duì)論》主講人吳伯凡對(duì)話，了解他對(duì)未來金融的洞察，其中諸多觀點(diǎn)頗為中肯。

在吳伯凡看來，今天的金融，其內(nèi)涵與以往的機(jī)構(gòu)性金融已經(jīng)完全不同。如同新舊媒體之爭(zhēng)，如今傳統(tǒng)銀行最大的問題是，其作為機(jī)構(gòu)性金融，與新的互聯(lián)網(wǎng)、“新金融”展開競(jìng)爭(zhēng)。非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如騰訊阿里等互聯(lián)網(wǎng)公司開展的金融行為，動(dòng)用龐大平臺(tái)力量，實(shí)際上在吞噬原有的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)。其不僅吞噬既有的存量市場(chǎng)，還開辟了諸多增量市場(chǎng)，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)倍受壓力，某種程度上這是一場(chǎng)不對(duì)稱競(jìng)爭(zhēng)。但同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也有其局限性，在風(fēng)控、牌照等問題上短板明顯。

因此，未來金融剩者為王，剩下的最大可能，便是類似平安這樣的金融企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)吞噬金融機(jī)構(gòu)之前，它就對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新定義并且轉(zhuǎn)型到位。

一、未來的金融是泛金融，新零售的本質(zhì)是智能零售

泛金融是一個(gè)總體趨勢(shì)，所有的行業(yè)都變成金融業(yè)，社會(huì)的泛金融化現(xiàn)象明顯，眾多實(shí)體企業(yè)爭(zhēng)先設(shè)立金融部門。一些有能力獲取用戶的身份、消費(fèi)軌跡、行為習(xí)慣等翔實(shí)數(shù)據(jù)的非金融企業(yè)，如騰訊、阿里巴巴、Google等互聯(lián)網(wǎng)公司，以戰(zhàn)略聯(lián)盟或獨(dú)立運(yùn)營的方式承擔(dān)金融和準(zhǔn)金融職能。金融企業(yè)的服務(wù)范圍、內(nèi)容也在泛金融化，如平安集團(tuán)的綜合金融，切入醫(yī)食住行玩方方面面的社會(huì)化場(chǎng)景服務(wù)，早已難以用單一類型來界定企業(yè)邊界。